Por: Jacqueline Salcines,  Esq.

Abogado de Defensa de Foreclosure y Modificaciones de Prestamo

Demasiado propietarios han aceptado modificaciones de su Préstamo Hipotecario donde sus nuevas mensualidades son mayores a los de la hipoteca original.  Tambien tienen el balance final del principal en la Modificación muchísimo mayor al valor actual de su propiedad. O, peor, otros propietarios terminan perdiendo sus propiedades por que no tienen la capacidad de completar una Modificación del Préstamo antes que la propiedad sea rematada públicamente en foreclosure.

Muchos propietarios no esta enterados de como actualizar  une Efectiva y Sustentable Modificación de Préstamo Hipotecario.

Reducción de Principal Alternativo: Si el valor actual de su propiedad es menos del balance adeudado, o sea, no tiene plusvalia, Ud. puede ser elegible para PRA.   El Programa governal  de Home Affordable Modificaction Program (HAMP) puede reducer su interes al 2%, reducer o pedornar principal y alargar la amortizacion.  En efecto, reduciendo su pago mensual para que pueda pagar nuevamente su hipoteca.  PRA tiene criteria estricta, y para ser eligible, la casa debe ser su propiedad principal (residencia primaria). Además tiene que estar atrasado en sus pagos o en lo que llaman “eminent default” o en peligro de caer en retraso imediatamanete.  Para calificar, su pago hipotecario al mes debe ser mayor al 31% de sus ingresos brutos mensuales.  El programa  PRA puede reudicr el balance de principal en su préstamo  al valor actual del mercado.

El programa  PRA tiene otros  criterios y le invitamos que nos llame para ver si Ud. califica.  No se cobra por la consulta y podemos determinar con nuestro programa sofisticado de Modifcaciones, si Ud. califica para PRA.

Programa de Modificación de Segundas Hipotecas– Si ya Ud. modifico su  primera hipoteca  permanentemente bajo HAMP y Ud. tiene una segunda hipoteca en la misma propiedad, Ud. puede ser elegible para cancelar la segunda hipoteca con un arreglo o “settlement”, dependiendo de el valor de la casa, su plusvalia, y el balance de la segunda hipoteca.  Tambien, existe una modificación o reducción de principal bajo el Programa de Modificación de Segundas Hipotecas (2MP). Para calificar a 2MP su Banco debe estar participando también en el Programa y Ud. debe estar al día en sus pagos de la modificación por HAMP.

Defensa Mientras Modifica — La tercera y importante consideracion es asegurarse que su Banco no proceda con el Foreclosure antes que Ud. haya finalizado la Modificación de Préstamo.  Porque Ud. haya aplicado para una Modificación su Banco va a detener la acción de Foreclosure en su propiedad. A menos que Ud. contrate a un Abogado calificado y con experiencia para defender sus intereses en el Foreclosure, todo el tiempo y la energía invertida intentado la Modificación de su préstamo puede convertirse en un desperdicio.

Una explicación más detallada de todas las opciones disponibles y al alcance de propietarios en Foreclosure o en peligro de caer en Foreclosure se le puede dar durante una consulta gratis.

Si Ud. tiene problemas para hacer sus pagos mensuales de hipoteca, o acaba de recibir el Foreclosure Summons, contacte hoy mismo al abogado  Jacqueline Salcines, Esq. para agendar una consulta gratuita, o simplemente visite www.salcineslaw.com para mas información.